¿Cómo elegir un préstamo para vivienda?

Cuando se trata de financiar la compra de una casa, hay una amplia gama de opciones de préstamos disponibles, cada una con diferentes características. ¿Cómo determinar cuál es la mejor para ti? Aquí te mostramos los factores clave que debes tener en cuenta antes de tomar una decisión.

Tasa de interés: Este es el costo que pagarás por el dinero prestado. Las tasas pueden ser fijas, variables, variables con límite o mixtas.

Costo Anual Total (CAT): Es un porcentaje anual que incluye la mayoría de los gastos asociados con el préstamo, como intereses, comisiones y seguros. Te ayuda a tener una idea clara del costo total del crédito hipotecario.

Moneda: No todos los préstamos hipotecarios se otorgan en pesos; también hay opciones en veces salarios mínimos o UDIS

Pago de capital (amortización): Es la parte de tu mensualidad que se destina directamente al pago de la deuda. En general, durante los primeros años, la mayor parte de tus pagos se destinarán al pago de intereses.

Plazo (duración del préstamo): Es el tiempo máximo que tienes para devolver el dinero prestado. Los plazos pueden variar de cinco a treinta años.

Monto del préstamo (aforo): Es la cantidad de dinero que la institución financiera te presta en relación al valor de la propiedad, generalmente alrededor del 80% del valor de la vivienda.

Oferta vinculante: Esta información detalla cuánto costaría adquirir la vivienda si eliges un crédito con una institución financiera en particular. Puedes solicitarla sin costo alguno a la entidad que ofrece el crédito.

Tus ahorros: Antes de solicitar un préstamo hipotecario, es importante evaluar tus ahorros, ya que deberás cubrir algunos gastos iniciales que el préstamo no cubrirá, como el enganche, avalúo, comisión por apertura y gastos de escrituración.

Seguros: Al contratar un crédito hipotecario, también deberás pagar por diversos seguros, como seguro de vida y seguro contra daños. Estos seguros generalmente se incluyen en tus pagos mensuales.

Pagos anticipados: Para liquidar tu deuda antes del plazo establecido o reducir la cantidad de intereses que pagarás, puedes realizar pagos anticipados directamente al capital. Sin embargo, es importante hacerlo sin comprometer tu liquidez, especialmente durante los primeros años del préstamo.